Банкротство физических лиц всё? Как банки добиваются несписания долгов

Пару лет назад банки начали просить суды оставить за заемщиком долги, потому что заёмщик якобы вёл себя недобросовестно.

Полгода назад пошла другая тенденция (в дополнение к первой) — банки просят суды признать кредиты общими долгами супругов. По факту это означает, что банкротство одного супруга становится бессмысленным, потому что банки требуют возврат кредита с другого супруга.

А совсем недавно банки придумали ещё один, совсем новый трюк. Они заявляют, что должник набрал кредитов и с самого начала не собираясь их возвращать. А значит, суд не должен списывать ему долги.

Банки просят не списывать кредиты заёмщикам, потому что они якобы набирали долги и не думали их возвращать

Например, мы недавно вели дело (и победили — суд списал долги заёмщику), где один из кредиторов просил суд не списывать долг.

Кредитор привёл 2 аргумента о несписании долгов.

Должник последовательно наращивал сумму долгов и при этом платить не собирался. В течение 7-ми месяцев он взял 6 кредитов на общую сумму 3 000 000 рублей. При этом, получая новые кредиты, по старым он не платил.

Должник лишил себя дохода. Через год после получения последнего кредита заёмщик по собственной воле уволился с работы. Раз он по собственной воле лишил себя источника дохода, значит, точно не собирался платить по кредитам.

Что делать, если банк в суде требует не списать долг?

Покажем на примере нашей работы.

Должник набрал много кредитов потому, что необъективно оценил свои финансовые возможности. Это не может быть основанием для списания. Ситуации, в которых долги не списываются, прописаны в п.4 ст.213.28 Закон о банкротстве. Это обман кредиторов, сокрытие имущества, воспрепятствование работе финуправляющего. «Набрал много кредитов» — такого основания не списывать долги в законе нет. Собственно, человек потому и пришёл банкротиться, что у него нет денег платить. А кредитор говорит, что раз нет денег, значит, умышленно набрал слишком много кредитов и списывать долги нельзя. По этой логике выходит, что ни одному должнику не надо списывать долги, потому что у всех должников они неподъемные.

Банки — профессионалы в финансах. Заёмщик заполняет анкету-заявку на получение кредита и предоставляет документы, которые банк проверяет. Из анкеты-заявки банк знает, сколько у должника уже есть кредитов. И если должник указал в анкете достоверную информацию, то претензий к нему быть не может. Банк мог бы и не давать кредиты человеку, у которого уже есть долги.

Длительная невыплата долга не означает, что человек не собирался его выплачивать. Если бы должник не собирался платить, он бы мог: скрывать доходы и имущество, совершать мнимые сделки по выводу имущества, скрываться и менять имя, препятствовать работе пристава и финуправляющего. Ничего этого наш клиент не делал.

Сейчас, когда мы пишем эту статью, дело ещё в суде. Мы надеемся, что наши аргументы защитят должника и долг будет списан.

От финансового управляющего теперь тоже можно ожидать неприятных сюрпризов

Раньше, когда кредитор требовал оставить заёмщику долги, финуправляющий мог занимать нейтральную позицию. «На усмотрение суда» — отвечал он, когда суд спрашивал у него, кого он поддерживает — заёмщика или кредитора.

Теперь всё изменилось. Суды жёстко требуют от финансовых управляющих ответа, какую сторону финуправляющий поддерживает. С аргументацией. Если списать, то почему и если не списать, то почему.

Если ФУ покажется более убедительной позиция кредитора, то суд склонится в его пользу. Поэтому с финуправляющим надо взаимодействовать в интересах должника.

Ситуация для всех должников становится сложнее — банки все активнее сопротивляются списанию долгов, а суды их поддерживают. Что делать?

Идите к юристу, у которого есть опыт в делах о банкротстве граждан.

Не пытайтесь самостоятельно спасти имущество — банки оспорят сделки по его продаже или дарению, а вас обвинят в недобросовестности, и суд не спишет кредиты.

Не пытайтесь скрыть доходы — банки выяснят это, обвинят вас в недобросовестности, а суд не спишет долги.

Не пытайтесь сами отвечать на позицию банков в суде — ваша позиция должна основываться не столько за законе, сколько на разъяснениях Верховного суда. Чтобы составить грамотную позицию, сослаться на все применимые нормы, нужен юрист.

Выводы о несписании долгов в банкротстве

На пути банкротства у физических лиц все больше препятствий. Кредиторы обвиняют должников в недобросовестности, пытаются переложить кредит на супруга, обвиняют в том, что должники набрали кучу кредитов, не собираясь их выплачивать. Кредиторы делают это, чтобы суд не списал долги.

Если суд откажет в списании долгов, то в следующий раз можно будет банкротиться только через 5 лет. Придётся 5 лет жить с долгами.

Чтобы повысить шансы на списание долгов до максимума, надо обратиться к банкротному юристу. Он изучит ситуацию, увидит, когда вы брали кредиты, на что, как эти деньги тратились, за что кредиторы могут «зацепиться», разработает позицию, которая «отбивает» обвинения кредитора и представит вас в судебных заседаниях.

Юридическая компания БОЛЬШОЕ ДЕЛО