Зачем в банкротстве гражданина нужен юрист? И нужен ли?

Такое желание понятно. Ведь банкротятся не от хорошей жизни. Человек по уши в долгах, и каждая копейка на счету. Но правило «скупой платит дважды» никто не отменял. И в банкротстве тоже. Из-за ошибок банкротство может затянуться (например, суд будет откладывать рассмотрение заявления), а то и вовсе долги не спишут.

Да, вы все правильно поняли: сейчас мы начнем рассказывать, с какими проблемами можете столкнуться в банкротстве, и как эти проблемы «разруливают» юристы.

Быть или не быть банкротству

Одного желания обанкротиться недостаточно. Даже если вы считаете, что соответствуете всем условиям банкротства, это может быть не так. Кроме того, есть люди, которым вообще невыгодно банкротство. Поэтому сначала нужно идти к юристу. Он уже при первой встрече оценит ситуацию и скажет — подходит ли вам банкротство.

Чтобы получить общую картину, на консультации юрист вас будет спрашивать:

• о доходах и имуществе (в том числе супруга);
• о сделках, совершенных вами за три последних года (купля-продажа, дарение);
• о долгах (примерная общая сумма);
• об обстоятельствах, которые привели к банкротству.

Теперь юрист в курсе ваших обстоятельств и может сказать — подходит ли вам банкротство.

А оно может не подходить, если:

• вашего дохода или имущества хватает, чтобы рассчитаться с долгами;
• за последние три года вы совершили сделки, которые кредиторы, скорее всего, оспорят;
• есть непогашенная или неснятая судимость за экономические преступления.

А теперь об очень важном персонаже в банкротстве граждан — финансовом управляющем

Многие должники, начитавшись различных форумов, считают, что финансовый управляющий защищает только их интересы. Но это совсем не так. Управляющий обязан соблюдать баланс между интересами должника и интересами кредиторов (даже если его работу оплачивает должник). Он работает с фактами, анализирует и подводит итог. То есть, изучив финансовое положение должника, управляющий подтверждает или опровергает его неплатежеспособность.

Финансовый управляющий (ФУ) действует строго по «инструкции», которую ему «выдал» закон. И свои деньги он получит независимо от того, спишут долги гражданину или нет. Ведь его обязанность — завершить процедуру, а не привести ее к какому-то конкретному результату (списанию долга). Поэтому не стоит рассчитывать на то, что ФУ спрогнозирует — освободит ли вас суд от долгов. Это не его работа.

Но это только один вопрос.

Не все должники знают, что в заявлении о банкротстве надо указать, из какого СРО арбитражных управляющих надо назначить вам управляющего. Это значит, что ещё до направления заявление в суд надо позвонить в различные СРО и там договориться, чтобы из этого СРО вам назначили финансового управляющего.

Легко ли написать заявление в суд и собрать документы без юриста?

Казалось бы, что сложного в сборе документов для банкротства? Тем более, что в законе этот список дан.

А знаете, как на практике? Суды требуют дополнительные документы. Те, которых нет в списке в законе. Например, справку об отсутствии судимости. Если не приложить эти «дополнительные» документы к заявлению, то суд не будет рассматривать дело. Или суд будет запрашивать документы уже в ходе процедуры. Заседания будут переносить, и это увеличит срок процедуры.

Перечень из закона о банкротстве — это обязательный минимум. То есть это документы, которые должен предъявить каждый должник вне зависимости от обстоятельств. Но, повторимся, у каждого должника своя ситуация, а значит будет и «свой» набор документов, в том числе и не указанных в законе.

У многих документов (справок) есть «срок годности». Поэтому, если ваше заявление «завернут» из-за того, что чего-то не хватает, — за некоторыми справками придется побегать по второму кругу.

Другая проблема — само заявление. В интернете есть образцы, как его заполнять, если даже видеоинструкции. Но мы не побоимся избитый фразы «каждая ситуация индивидуальна».

Ваше заявление должно быть логичным. Так информация воспринимается легче, а значит и у суда вопросов не будет. Важно не только «что», но и «как». Например, если неправильно оформить список кредиторов или не сделать “разбивку» по задолженности, то суд может не принять заявление.

Ах да, «разбивка» долгов. Это тот ещё бухгалтерский кошмар

Вот у вас есть кредит, оплату которого вы просрочили. Значит, банк насчитал вам штраф + начала начисляться пеня (она же неустойка).

Так вот: когда вы подаёте заявление о банкротстве, к нему нужно приложить список кредиторов с «разбивкой». Это значит, что надо расписать, какую сумму вы должны в виде:

• основного долга;
• процентов по кредиту;
• штрафа;
• пеней.

Например, вы брали кредит 400 тысяч рублей. С учётом процентов вы должны выплатить 600 тысяч рублей. Какое-то время вы платили, но потом не смогли. Но сколько-то процентов и какую-то часть основного долга вы выплатили. А когда перестали платить, пошли штрафы и пени.

Так вот, в списке кредиторов вы должны будете точно указать, сколько вам осталось выплатить основного долга, процентов и на какую сумму накапали пени и штрафы. Для этого надо брать выписку из банка, да не любую, а ту, которая поможет сделать эту «разбивку».

Кредиторы могут начать вставлять палки в колёса. Если они добьются своего, вам не спишут долги

Кредиторы, узнав о том, что вы банкротитесь, перестанут звонить и писать. И может показаться, что их в вашей жизни больше нет. Но они пока еще есть. И среди них есть те, которые не согласятся с тем, что вы спишете свои долги перед ними. Банки хотят обратно свои деньги, а значит, заинтересованы в том, чтобы долги вам не списали.

Причем у них, как правило, две возможности добиться своего — на этапе реструктуризации долгов и на этапе реализации имущества. Эти две стадии и составляют основу судебного банкротства.

Суть банкротных процедур такая:

На этой стадии кредиторы пытаются доказать вашу платежеспособность, потому что если у вас нет денег, то реструктуризацию долгов суд не введёт. Какой в этом смысл, если вы не сможете платить даже по графику реструктуризации? Кредиторы будут искать источники вашего дохода и «докапываться» до текущих расходов: «на это у него деньги есть, а на оплату долгов нет?».

У нас есть опыт противостояния таким кредиторам в судах. Например, было дело, где кредиторы постоянно подавали в суд новые документы, заявляли, что у должника есть источник дохода, что он работает «в чёрную». Эти кредиторы развили бурную деятельность, рассчитывая, что судье будет проще согласится с ними, чем здраво анализировать их доводы. Но на счастье должника, его интересы в том процессе представляли мы. Мы разобрались с аргументами кредиторов и увидели, что они ничем не доказаны. Заявления кредиторов о том, что у должника есть деньги — это были просто пустые слова. Суд прислушался к нам.

Уже на первом заседании суд вводит одну из процедур. По умолчанию — это реструктуризация. Но если доход должника слишком мал, то первой и последней стадией может стать реализация.

А если должник один на один с кредиторами? Сможет ли он сам доказать, что у него нет денег на реструктуризацию, и что он банкротится честно? А ведь это не просто нервотрепка. Это всё реально затягивает срок процедуры.

Ходим во все суды, вам ходить не надо

Не спешите радоваться, когда увидите в объявлении низкую цену на услуги юристов по банкротству. С большой долей вероятности они попрощаются с вами после подачи заявления. Сразу уточняйте этот момент — будет ли ходить юрист в суд. Ведь без защиты вам придется там очень нелегко.

Выводы

Юрист оценит вашу ситуацию и скажет — подходит ли вам банкротство. А если не подходит — он подскажет другой вариант решения проблемы с долгами.

Юристы помогают собрать документы, составить и подать заявление на банкротство. Юристы помогают собрать документы, составить и подать заявление на банкротство.

Юристы отстаивают интересы должника в суде. Они ходят вместо него на все заседания и вместо него отбиваются от требований особо настойчивых кредиторов.

В отличие от финансового управляющего, который должен соблюдать нейтралитет, юрист по банкротству защищает интересы именно должника.

Юридическая компания БОЛЬШОЕ ДЕЛО