Закон о блокировке банковских карт

Уже в начале 2018 года граждане РФ были обеспокоены многими изменениями в законодательстве. Бесспорно, пенсионная реформа на первом месте. А на втором, судя по наблюдениям, закон «О контроле банковских карт», ну или другие вариации на тему: «Карту блокируют, если переводишь деньги и не платишь налоги».

Выглядеть это должно так: Родители переводят своему ребенку 6000 рублей на карту, так как сын или дочь учится в другом городе и физически, передать денежные средства, возможности нет. Ребенок, 780 рублей (13%), сразу же переводит в ИФНС, как налог с полученного дохода. А если нет, то блокировка карты, и штраф… Так ли это на самом деле?

Федеральная налоговая служба РФ 20 июня 2018 г. дала официальное разъяснение по этому поводу. Смысл ответа инстанции сводится к следующему:

1. Налоговая инспекция вправе запросить в кредитной организации данные о поступлениях на счет физического лица не просто так, а только в рамках проводимой проверки. Основаниями станут ст. 88, ст. 93.1 Налогового Кодекса РФ.

Статья 88 НК РФ предусматривает проверку гражданина, например, в случае подачи декларации для возмещения НДФЛ при покупке недвижимости.

Статья 93.1 НК РФ может быть применима, если вы сдаете жилье в найм и являетесь налоговым агентом (то есть платите 13% от полученных доходов и предоставляли в ИФНС договор, в котором прописали эти положения).

2. Сама обязанность банков сообщать в ФНС эти сведения – не новость, она существует еще с 2014 года. В 2016 году она была конкретизирована в пп. 1.1. ст. 86 НК и обязала передавать информацию об открытии и закрытии счетов частных лиц.

По всей видимости, слухи о контроле всех карточных переводов родились в связи с изменениями, произошедшими 1 июня 2018.

В конце своего разъяснения, ИФНС указала, что информация о начислении налогов и штрафов за все невыясненные поступления на карты граждан не соответствует действительности. Текст данного документа доступен по ссылке >>>.

Из-за всех слухов, которые были вызваны контролем карточных переводов, остались не замечены поправки в законодательство, а именно в 161-ФЗ «О национальной платежной системе», в ФЗ № 395-1 «О банках и банковской деятельности», в 86-ФЗ «О ЦБ РФ».

Данный законопроект уже принят Госдумой 5 июня 2018 года, и одобрен Советом Федерации 20 июня 2018 г, вступит в силу после подписания президентом РФ. Суть его в том, что теперь банк получает право заблокировать перевод, если обнаружит признаки мошенничества и перечисление выполняется без согласия владельца счета. Подобная процедура давно применяется платежными системами, и называется «chargeback».Но сроки у самих платежных систем были более длительными. Если вы получили уведомление, о списании денежных средств или оплатили покупки онлайн, и не получили товар, услугу и т.д., теперь есть возможность все исправить!

Юридическая компания БОЛЬШОЕ ДЕЛО