Успешное банкротство с ипотекой: мы сохранили клиенту ипотечную квартиру, хотя в деле была масса сложностей

В этом деле было несколько сложностей:

• мало времени;
• не совсем добросовестное поведение Сбера — основного кредитора;
• крайне невовремя появившийся с претензиями клиент нашего клиента.

В общем, в этом деле нам пришлось ходить по очень тонкому льду. Но у нас все получилось. Мы описывали эту историю вот тут, но с тех пор появились новые обстоятельства, поэтому мы решили написать ещё одну статью.

Кратко напомним суть. У нашего клиента была ипотечная квартира, ферма (3 земельных участка и 3 строения на них) и долг в 6-7 млн рублей. Основной кредитор — Сбер — подал заявление о банкротстве, и началась процедура реструктуризации.

Клиент хотел сохранить квартиру, но ипотечные квартиры при банкротстве физических лиц уходят кредиторам. В том числе если эта квартира — единственное жильё.

Чтобы спасти ипотечную квартиру в банкротстве гражданина, квартиру придётся выкупить полностью. Другого варианта нет

Как спасти ипотечную квартиру? Только выкупить её. Чтобы в тот момент, когда финансовый управляющий будет представлять суду отчёт, квартира уже не была бы обременена залогом.

Но чтобы собрать деньги, нужно время. Вот мы и выигрывали его для клиента как только могли. Тянули сроки, одним словом:

• представляли кредиторам и суду план реструктуризации, заранее понимая, что он будет отвергнут (по плану клиент должен был платить по 160 тыс рублей ежемесячно, при том что у него вообще не было официального дохода);
• выходили с предложением мирового соглашения.

Своего мы добились: клиент успел собрать необходимую сумму и погасить ею ипотеку. Деньги вносились от имени супруги клиента. Тут очень повезло, что она была созаёмщиком. Если бы не это обстоятельство, непонятно, как бы клиент гасил ипотеку. Заплатить от своего имени он не мог, потому что это была бы сделка с предпочтением, и суд по требованиям других кредиторов враз отменил бы этот платёж.

Итак, квартира выкуплена. Но если вы думаете, что опасности остались позади, то ничего подобного.

Появляется недовольный клиент нашего предпринимателя. Возникает риск, что долги не будут списаны

Официально наш клиент не работал и дохода не имел. На самом же деле он со своей командой занимался ремонтом недвижимости.

Одному из его клиентов качество ремонта не понравилось, и клиент выступил с претензией, суть которой сводилась к следующему:

• ваша работа — дрянь, мсье;
• верните деньги;
• я знаю, что вы банкротитесь, свяжусь с вашим финансовым управляющим и вам будет плохо.

Это грозило вылиться в серьёзные неприятности вплоть до несписания долгов. Ведь официально наш клиент не работал. А если недовольный заказчик клиента исполнит свою угрозу и выйдет на ФУ, станет очевидно, что предприниматель и работал, и деньги получал, причём неплохие. А значит, клиент недобросовестен. Следовательно, списания долгов ему не полагается.

Встала задача — сделать так, чтобы заказчик нашего клиента не обратился к ФУ и не включился в реестр требований кредиторов. Если этого не произойдёт, то о доходе нашего клиента никто не узнает, и банкротство с ипотекой пройдёт без лишних осложнений. Как это сделать? Расписать недовольному заказчику, что его затея сложна в исполнении и не имеет перспективы.

Юристы БОЛЬШОГО ДЕЛА написали ответ на претензию, где указали, что просто так недовольный клиент в реестр кредиторов не попадёт. Чтобы включиться в реестр, надо идти в суд, там доказать, что ремонт выполнен некачественно и получить исполнительный лист. А доказать низкое качество ремонта не так просто, учитывая, как велась документация работы. К тому же, наш клиент может пойти в апелляцию. В общем, это все долго, а гарантии результата нет.

К счастью, наш оппонент решил ни в какой суд не идти. На связь с финансовым управляющим он тоже не вышел. Но мы продумали все на шаг вперед, на тот случай, если он все-таки обратится в суд и включится в реестр. Мы решили, что заявим, что наш клиент отдает все деньги своим работникам, а себе оставляет прожиточный минимум. Не знаем, поверил ли бы суд в это. Очень хорошо, что нам не пришлось использовать этот аргумент.

Снять обременение с выкупленной из ипотеки квартиры — та ещё задача

Итак, дело шло к своему финалу. На последнем судебном заседании в отчете финансового управляющего должно быть указано, что залога на квартире нет. Его и не должно быть, квартиру-то клиент выкупил.

Но одно дело — выкупить квартиру, а другое — добиться, чтобы Сбер снял залог.

Мы обратились в Росреестр, чтобы из ЕГРН была удалена запись о том, что квартира находится в залоге. Но Росреестр отказался удалять запись, ссылаясь на то, что Сбер должен подтвердить, что квартира выкуплена, и залога больше нет.

Но Сбер не спешил подавать в Росреестр эту информацию. Нам пришлось писать обращение с требованием представить Росреестру информацию о квартире. Сбер все же направил в Росреестр нужную информацию, протянув максимальное время. Это было сделано перед самым-самым заседанием суда. Если бы занялись вопросом в Росреестром позже, то, скорее всего, опоздали бы.

Что все это время делал финансовый управляющий? А ничего

Вы могли заметить, что мы почти не говорим о финансовом управляющем, хотя это значительная в банкротстве персона. Причина, почему мы о нём не говорим — нечего сказать.

Все время, пока шло банкротство, ФУ на связь ни с нами, ни с должником не выходил. В этом была угроза для нашего клиента, потому что ФУ мог вывернуть дело так, словно наш клиент избегал общения с ФУ и не предоставлял нужную информацию. Вот вам и недобросовестность с несписанием долгов. ФУ был назначен по запросу кредитора, кстати.

Но разыграть карту «должник скрывался от ФУ» мы не позволили, потому что сами выходили на связь. Например, попросили передать нам информацию — что именно напишет ФУ в финальном отчете, который будет представлен арбитражному суду в конце процесса.

Ничего плохого для него клиента в отчёте не было. Обвинять предпринимателя в недобросовестности ФУ не стал, даже если изначально такая идея и была — такое обвинение было бы бесперспективно.

В результате предприниматель сохранил таунхаус, но ферма была продана на торгах. Нашего клиента такой результат полностью устроил.

Юридическая компания БОЛЬШОЕ ДЕЛО